Kilian HandwerksversicherungKILIANHANDWERKSVERSICHERUNG

Dachdecker-Versicherung · Höhenarbeit · Heißarbeit · seit 2018

Dachdecker-Versicherung — wenn ein Tag auf dem Dach alles ändert.

Ein Fehltritt, ein Windstoß, ein Sekunden-Aussetzer — und 25 Jahre Handwerk stehen auf der Kippe. Berufsunfähigkeit trifft Dachdecker statistisch dreimal häufiger als Bürojobs.

Höhenarbeit unter Wind und Wetter, Heißbitumen am Flachdach, Bauwerks­abdichtung mit langjähriger Nachhaftung: Wer hier arbeitet, braucht eine Versicherung, die Berufsunfähigkeit, Heißarbeit-Klausel, Werkzeug und Nachhaftung sauber regelt – keine Standard-Betriebshaftpflicht von der Stange.

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höheres Berufsunfähigkeits-Risiko bei Dachdeckern vs. Büro-Berufen (branchenüblicher Richtwert)

47 %

der Dachdecker erreichen die Rente nicht im Beruf (Branchen-Erhebungen)

200+

Handwerksbetriebe persönlich betreut

12+ Jahre

verlängerte Nachhaftung bei Bauwerksabdichtung möglich (§ 634a BGB)

Davis George Kilian – Versicherungsvermittler für Handwerksbetriebe, spezialisiert auf Dachdecker

Davis George Kilian · Dortmund

Dein Ansprechpartner

Was ich bei Dachdeckern immer wieder sehe.

Seit 2018 berate ich ausschließlich Handwerksbetriebe – vom Einzelmeister bis zur 12-Mann-Kolonne. Drei Muster wiederholen sich. Wer sie kennt, vermeidet die teuersten Fehler.

  • ▸„Die meisten Dachdecker unterschätzen, dass die BG bei einem Absturz zwar die Heilung zahlt — aber nicht den Lebensstandard. Berufsunfähigkeit greift, wenn man nach dem Sturz nicht mehr aufs Dach kann. Das ist der echte Existenz-Schutz.“
  • ▸„Ein gut ausgestatteter Dachdecker hat Werkzeug für 8.000 bis 15.000 Euro auf der Baustelle. Bei einem Diebstahl über Nacht ist die ganze Woche im Eimer — und ohne Versicherung gibt es null Ersatz.“
  • ▸„Bauwerksabdichtung hat eine mehrjährige Nachhaftung. Auch wenn der Betrieb längst zu ist, kann man noch belangt werden. Wer ohne Nachhaftungs-Betriebshaftpflicht in Rente geht, riskiert das Privatvermögen.“
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Welche Versicherung braucht ein Dachdecker-Betrieb?

Fünf Bausteine. Einer entscheidet im Ernstfall.

Die meisten Dachdecker-Betriebe sind nicht unterversichert, weil ihnen Versicherungen fehlen – sondern weil eine davon die falschen Klauseln hat.

Kurz gesagt: Dachdecker brauchen drei Kern-Bausteine: Berufsunfähigkeit (weil Höhenarbeit dreimal riskanter ist), Betriebshaftpflicht mit Heißarbeit-Klausel (Bitumen, Flämmen, Schweißen) und eine Werkzeug-Plus-Versicherung (Diebstahl auf Baustelle und aus dem Fahrzeug). Alles andere kommt drauf.
Pflicht-Basis

Betriebshaftpflicht für Dachdecker-Betriebe

Das Fundament – und der Baustein mit den meisten Fallstricken

Zahlt, wenn du bei anderen was kaputt machst. Heikel beim Dachdecker: Heißarbeiten (Bitumen, Flämmen, Schweißen), Schäden an fremden Bauteilen, Folgeschäden – nicht deine eigene Arbeit.

  • ✓Heißarbeit-Klausel – Bitumen, Flämmen, Schweißen explizit eingeschlossen
  • ✓Tätigkeitsschäden – an fremden Bauteilen wie Dachstuhl, Sparren, Lattung
  • ✓Folgeschäden – bei nicht erkannten Vorschäden des Bauwerks
  • ✓Nachhaftung – langjährige Verjährungsfristen nach § 634a BGB
  • ✓Empfohlene Deckungssumme für Dachdecker: 5–10 Mio. €
Bitumen-Brand am Dachstuhl geht schnell sechsstellig

Praxis: Standard-Versicherungen schließen Brand durch Heißarbeit oft aus. Wer Bitumen schmilzt oder flämmt, sollte die Klausel ausdrücklich vereinbaren – ohne sie kann die Betriebshaftpflicht im Brandfall komplett ausfallen.

Mehr zur Betriebshaftpflicht →

Welche Versicherung passt zu dir?

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Typische Schadensbilder im Dachdecker-Handwerk

Vier echte Schadensfälle aus dem Dachdecker-Alltag

Vier Schadensbilder, die in Dachdecker-Betrieben immer wieder vorkommen – von der Ursache bis zur Rechnung. Illustrative Beispielfälle zur Veranschaulichung des Risikos. Keine Zusage für den Einzelfall, keine statistische Aussage.

SCHADENSBILD 01 Relevanz: Sehr hoch

Absturz vom Steildach – dauerhafte Berufsunfähigkeit

Problem
Beim Versetzen einer Dachlatte rutscht der Dachdecker ab und fällt sechs Meter auf den Gerüstboden.
Folge
Wirbelbruch, OP, acht Monate Reha – Höhenarbeit ist dauerhaft nicht mehr möglich. Die Berufsausübung als Dachdecker endet.
Kosten · Richtwert
ca. 95.000 € Einkommensausfall über 24 Monate, BG-Rente deckt nur einen Bruchteil
Zuständige Versicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Monatsrente ohne Anrechnung der BG-Leistungen, sofern der Vertrag dies vorsieht. Eine private Unfallversicherung kann zusätzlich Einmal-Kapital auszahlen.
SCHADENSBILD 02 Relevanz: Sehr hoch

Bitumen-Brand – Dachstuhl in Flammen

Problem
Beim Flämmen entzündet sich Heißbitumen an einer Lattung. Der Dachstuhl brennt aus, bevor die Feuerwehr eintrifft.
Folge
Totalschaden am Wohnhaus, Mieter obdachlos, der Eigentümer fordert Vollersatz vom Dachdecker-Betrieb.
Kosten · Richtwert
ca. 420.000 € Gebäudeschaden + 38.000 € Mietausfall
Zuständige Versicherung
Betriebshaftpflicht mit ausdrücklich eingeschlossener Heißarbeit-Klausel – Standard-Betriebshaftpflicht ohne diese Klausel greift bei Brand durch Heißarbeit in der Regel nicht.
SCHADENSBILD 03 Relevanz: Hoch

Werkzeug-Diebstahl aus dem Firmen-Crafter

Problem
Der Firmen-Crafter wird über Nacht auf der Baustelle aufgebrochen. Werkzeug komplett weg – Nagler, Schlagschrauber, Vermesser, Sicherungsausrüstung.
Folge
Wiederbeschaffung dauert, mehrere Tage Arbeitsausfall, Termine müssen verschoben werden.
Kosten · Richtwert
ca. 13.400 € Wiederbeschaffung + 3.800 € Folgekosten Arbeitsausfall
Zuständige Versicherung
Werkzeug- und Maschinenversicherung mit bundesweiter Außenversicherung – nicht jede Versicherung deckt Diebstahl aus dem Fahrzeug oder von der Baustelle automatisch ab.
SCHADENSBILD 04 Relevanz: Hoch

Nachhaftung Bauwerksabdichtung – 9 Jahre später

Problem
Neun Jahre nach einer Flachdach-Sanierung tritt Undichtigkeit auf. Der Bauherr verklagt den ehemaligen Dachdecker – der Betrieb ist längst aufgegeben.
Folge
Sachverständigen-Gutachten, jahrelanger Rechtsstreit. Der Inhaber haftet persönlich, auch nach Betriebsaufgabe.
Kosten · Richtwert
ca. 34.000 € Vergleich + 6.200 € Verfahrenskosten
Zuständige Versicherung
Betriebshaftpflicht mit verlängerter Nachhaftung – sonst kann das Privatvermögen haften. Für Betriebe vor der Rente besonders relevant, Klausel ausdrücklich prüfen lassen.

Hinweis: beispielhafte Schadensbilder zur Veranschaulichung typischer Risiken im Dachdecker-Handwerk. Schadenshöhen sind grobe Richtwerte und können im Einzelfall erheblich abweichen. Ob und in welchem Umfang die Versicherung leistet, hängt von den jeweiligen Vertragsbedingungen ab.

Spezialisiert auf Dachdecker – und 11 weitere Gewerke

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Weiterführende Themen

Häufige Fragen

Häufige Fragen zur Dachdecker-Versicherung

Jeweils zuerst die Kurzantwort, dann die Details.

Die Kosten richten sich nach Betriebsgröße, Umsatz und gewähltem Schutz – eine grobe Orientierung gibt es erst, wenn ich deinen Betrieb angeschaut habe.

  • Mitarbeiterzahl, Jahresumsatz und Tätigkeitsspektrum beeinflussen den Beitrag.
  • Heißarbeit-Einschluss und Nachhaftung sind in der Regel Preistreiber.
  • Die Werkzeug-Versicherung hängt vom versicherten Wert ab – oft 8.000 – 25.000 €.
  • Konkrete Angebote in der Regel nach einem 20-Minuten-Erstgespräch.
Die Kosten richten sich nach Betriebsgröße, Umsatz und gewähltem Schutz – eine grobe Orientierung gibt es erst, wenn ich deinen Betrieb angeschaut habe. Mitarbeiterzahl, Jahresumsatz und Tätigkeitsspektrum beeinflussen den Beitrag. Heißarbeit-Einschluss und Nachhaftung sind in der Regel Preistreiber. Die Werkzeug-Versicherung hängt vom versicherten Wert ab – oft 8.000 – 25.000 €. Konkrete Angebote in der Regel nach einem 20-Minuten-Erstgespräch.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist statistisch der wichtigste Baustein – das BU-Risiko liegt bei Dachdeckern branchenüblich rund dreimal so hoch wie im Bürojob.

  • Die BU zahlt zusätzlich zur BG, sofern der Vertrag dies vorsieht.
  • Die Berufsgenossenschaft deckt nur Arbeitsunfälle, keine Krankheit oder Verschleiß.
  • Eine BU sichert auch Bandscheiben, Gelenke und Lungenerkrankungen ab.
  • Empfehlung: möglichst früh abschließen – junge Jahre = niedrige Beiträge.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist statistisch der wichtigste Baustein – das BU-Risiko liegt bei Dachdeckern branchenüblich rund dreimal so hoch wie im Bürojob. Die BU zahlt zusätzlich zur BG, sofern der Vertrag dies vorsieht. Die Berufsgenossenschaft deckt nur Arbeitsunfälle, keine Krankheit oder Verschleiß. Eine BU sichert auch Bandscheiben, Gelenke und Lungenerkrankungen ab. Empfehlung: möglichst früh abschließen – junge Jahre = niedrige Beiträge.

Heißarbeiten wie Flämmen, Bitumen-Schmelzen und Schweißen müssen explizit eingeschlossen sein – sonst greift im Brandfall in der Regel kein Schutz.

  • Standard-Betriebshaftpflicht schließt Brand durch Heißarbeit oft aus.
  • Branchen-Tarife für Dachdecker haben die Klausel meist drin – sollte dennoch ausdrücklich geprüft werden.
  • Schaden ohne Einschluss: Komplett-Eigenhaftung möglich.
  • Vor Abschluss: Klausel ausdrücklich im Vertrag verankern lassen.
Heißarbeiten wie Flämmen, Bitumen-Schmelzen und Schweißen müssen explizit eingeschlossen sein – sonst greift im Brandfall in der Regel kein Schutz. Standard-Betriebshaftpflicht schließt Brand durch Heißarbeit oft aus. Branchen-Tarife für Dachdecker haben die Klausel meist drin – sollte dennoch ausdrücklich geprüft werden. Schaden ohne Einschluss: Komplett-Eigenhaftung möglich. Vor Abschluss: Klausel ausdrücklich im Vertrag verankern lassen.

Für Bauwerksabdichtung gilt nach § 634a BGB grundsätzlich eine Verjährungsfrist von fünf Jahren – bei verbundener Bauwerksleistung können es zehn Jahre sein, in Sonderfällen länger.

  • Auch nach Betriebsaufgabe kann der Inhaber persönlich haften.
  • Eine Nachhaftungs-Betriebshaftpflicht deckt diesen Zeitraum ab, sofern eingeschlossen.
  • Besonders wichtig für Übergeber und Betriebe vor der Rente.
  • Lücke bei Betriebsaufgabe: Privatvermögen kann haften.
Für Bauwerksabdichtung gilt nach § 634a BGB grundsätzlich eine Verjährungsfrist von fünf Jahren – bei verbundener Bauwerksleistung können es zehn Jahre sein, in Sonderfällen länger. Auch nach Betriebsaufgabe kann der Inhaber persönlich haften. Eine Nachhaftungs-Betriebshaftpflicht deckt diesen Zeitraum ab, sofern eingeschlossen. Besonders wichtig für Übergeber und Betriebe vor der Rente. Lücke bei Betriebsaufgabe: Privatvermögen kann haften.

Ja, eine Betriebshaftpflicht ist auch für Solo-Selbstständige unverzichtbar – die Haftungssummen können das Privatvermögen schnell übersteigen.

  • Personenschäden ab 250.000 € sind keine Seltenheit.
  • Solo-Tarife sind in der Regel günstiger als für Mehr-Mann-Betriebe.
  • Empfohlene Mindest-Deckungssumme: 5 Mio. € Personen, 1 Mio. € Sach.
  • Die Heißarbeit-Klausel ist auch für Solo-Betriebe relevant.
Ja, eine Betriebshaftpflicht ist auch für Solo-Selbstständige unverzichtbar – die Haftungssummen können das Privatvermögen schnell übersteigen. Personenschäden ab 250.000 € sind keine Seltenheit. Solo-Tarife sind in der Regel günstiger als für Mehr-Mann-Betriebe. Empfohlene Mindest-Deckungssumme: 5 Mio. € Personen, 1 Mio. € Sach. Die Heißarbeit-Klausel ist auch für Solo-Betriebe relevant.

Ohne Werkzeug-Versicherung ist der Verlust Eigenschaden – Ersatz aus eigener Tasche. Mit Versicherung: in der Regel Wiederbeschaffungswert nach Selbstbehalt.

  • Die Außenversicherung muss bundesweit gelten, nicht nur am Betriebssitz.
  • Diebstahl aus dem Fahrzeug ist häufig eine separate Klausel.
  • Anzeige bei der Polizei innerhalb 24 Stunden ist meist Pflicht, damit die Versicherung zahlt.
  • Eine Liste mit Seriennummern macht die Auszahlung viel leichter.
Ohne Werkzeug-Versicherung ist der Verlust Eigenschaden – Ersatz aus eigener Tasche. Mit Versicherung: in der Regel Wiederbeschaffungswert nach Selbstbehalt. Die Außenversicherung muss bundesweit gelten, nicht nur am Betriebssitz. Diebstahl aus dem Fahrzeug ist häufig eine separate Klausel. Anzeige bei der Polizei innerhalb 24 Stunden ist meist Pflicht, damit die Versicherung zahlt. Eine Liste mit Seriennummern macht die Auszahlung viel leichter.

Nein, die BG BAU deckt nur Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten – nicht zivilrechtliche Haftung gegenüber Dritten und nicht Berufsunfähigkeit durch Verschleiß oder Krankheit.

  • Die BG ist gesetzliche Pflichtversicherung, kein Privat-Vollschutz.
  • Für Schäden an Kunden: Betriebshaftpflicht notwendig.
  • Für dauerhaftes Ausscheiden aus dem Beruf: BU.
  • Für Werkzeug, Fahrzeug, Rechtsschutz: jeweils separate Versicherungen.
Nein, die BG BAU deckt nur Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten – nicht zivilrechtliche Haftung gegenüber Dritten und nicht Berufsunfähigkeit durch Verschleiß oder Krankheit. Die BG ist gesetzliche Pflichtversicherung, kein Privat-Vollschutz. Für Schäden an Kunden: Betriebshaftpflicht notwendig. Für dauerhaftes Ausscheiden aus dem Beruf: BU. Für Werkzeug, Fahrzeug, Rechtsschutz: jeweils separate Versicherungen.

Faustregel: 60 – 80 % des aktuellen Netto-Einkommens als Monatsrente – bei Dachdeckern eher am oberen Rand wegen erhöhtem Risiko.

  • Mindestens 1.500 € monatlich empfohlen.
  • Inflationsschutz über eine Dynamik-Option im Vertrag.
  • Verweisung auf andere Berufe ausschließen lassen.
  • Frühzeitiger Abschluss = günstigere Beiträge über die gesamte Laufzeit.
Faustregel: 60 – 80 % des aktuellen Netto-Einkommens als Monatsrente – bei Dachdeckern eher am oberen Rand wegen erhöhtem Risiko. Mindestens 1.500 € monatlich empfohlen. Inflationsschutz über eine Dynamik-Option im Vertrag. Verweisung auf andere Berufe ausschließen lassen. Frühzeitiger Abschluss = günstigere Beiträge über die gesamte Laufzeit.

Tätigkeitsschäden sind Schäden an dem Bauteil, an dem gearbeitet wird – Standard-Betriebshaftpflicht schließt diese oft aus, ein expliziter Einschluss schließt die Lücke.

  • Beispiel: Beim Dach-Versetzen wird der Dachstuhl beschädigt.
  • Ohne Einschluss: Eigenhaftung in voller Schadenshöhe.
  • Für Sanierungs-Dachdecker besonders relevant.
  • Klausel meist benannt als „Tätigkeitsschäden / Be- und Verarbeitung“.
Tätigkeitsschäden sind Schäden an dem Bauteil, an dem gearbeitet wird – Standard-Betriebshaftpflicht schließt diese oft aus, ein expliziter Einschluss schließt die Lücke. Beispiel: Beim Dach-Versetzen wird der Dachstuhl beschädigt. Ohne Einschluss: Eigenhaftung in voller Schadenshöhe. Für Sanierungs-Dachdecker besonders relevant. Klausel meist benannt als „Tätigkeitsschäden / Be- und Verarbeitung“.

Ja, viele Versicherer bieten Bündel-Rabatte für Betriebshaftpflicht, Werkzeug, Kfz und Rechtsschutz aus einer Hand – Ersparnis liegt in der Regel zwischen 5 und 15 %.

  • Bündel-Rabatt wirkt nur bei einem Versicherer.
  • Wechsel einzelner Bausteine möglich – Rabatt-Verlust dabei prüfen.
  • Empfehlung: Gesamt-Konzept im Erstgespräch durchgehen.
  • Vertragslandschaft jährlich prüfen – Bedingungen ändern sich.
Ja, viele Versicherer bieten Bündel-Rabatte für Betriebshaftpflicht, Werkzeug, Kfz und Rechtsschutz aus einer Hand – Ersparnis liegt in der Regel zwischen 5 und 15 %. Bündel-Rabatt wirkt nur bei einem Versicherer. Wechsel einzelner Bausteine möglich – Rabatt-Verlust dabei prüfen. Empfehlung: Gesamt-Konzept im Erstgespräch durchgehen. Vertragslandschaft jährlich prüfen – Bedingungen ändern sich.

Die Angaben sind allgemeine Hinweise und keine rechtliche oder versicherungsfachliche Beratung im Einzelfall. Ob und in welchem Umfang Versicherungsschutz besteht, richtet sich nach den jeweiligen Vertragsbedingungen.

5,0 von 5 — basierend auf 63 Google-Bewertungen

Was Handwerksbetriebe über die Zusammenarbeit sagen.

„Durch Freunde auf die Agentur aufmerksam geworden. Ich kann es nur jedem weiter empfehlen, sich hier beraten zu lassen. Wir konnten für unsere Firma die Kosten senken."
Frank Patter (Dachdecker)
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„Ich bin sehr zufrieden mit der Beratung. Mir wurde keine Versicherung angeboten, die ich nicht benötige. Eine super Gewerbeversicherung habe ich jetzt endlich auch mit nicht mehr so hoher Selbstbeteiligung."
Rock Automobil GmbH
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„Sehr kompetent und freundlich! Ich fühle mich bestens beraten. Alle Anliegen werden schnell und zuverlässig bearbeitet. Klare Weiterempfehlung!"
Can Ali (GaLa-Bau)
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Auswahl aus 63 Google-Bewertungen. Veröffentlichung mit Einwilligung der genannten Kunden.

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Schick mir deinen Status quo – Versicherungen, Betriebsgröße, was du machst. Ich schau rein und sag dir ehrlich, wo Lücken sind. Wenn nichts zu tun ist, sage ich das auch. Wenn doch, gibt es konkrete Optionen. Kein Druck. Kein Kleingedrucktes. Nur Klartext.

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