Betriebshaftpflicht für Handwerker, nach Gewerk

Ein Wasserschaden über drei Etagen, ein Funke beim Flämmen, ein Eimer vom Gerüst. Die Betriebshaftpflicht ist die Versicherung, die zahlt, wenn bei deiner Arbeit etwas beim Kunden kaputtgeht. Sie muss zu deinem Gewerk passen, nicht nur auf dem Papier existieren.

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Lesezeit 8 Min9 Abschnittemit Prüfliste zur Deckungssumme

Kurz gesagt

Die Betriebshaftpflicht zahlt Schäden, die du oder deine Leute bei der Arbeit an Personen und Sachen verursachen, und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Wie viel sie im Ernstfall zahlt, bestimmt die Deckungssumme. Gerade bei älteren Verträgen lohnt der Blick, ob sie noch passt.
Eigene Nacharbeit, dein eigenes Werkzeug und Streit um deine Rechnung zahlt sie nicht.
Mit der Prüfliste weiter unten gehst du deinen Vertrag selbst durch. Welche Summe passt, klären wir beim Aufmaß für den ganzen Betrieb.

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Was zahlt eine Betriebshaftpflicht?

Die Betriebshaftpflicht zahlt, wenn du oder deine Mitarbeiter bei der Arbeit einem anderen einen Schaden zufügen: an Personen, an Sachen und an den Kosten, die daraus folgen.

Sie prüft außerdem, ob du überhaupt haftest, und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Wie viel sie im Ernstfall zahlt, bestimmt die Deckungssumme.

Was sie nicht zahlt: die eigene Arbeit nachbessern, dein eigenes Werkzeug und den Streit um deine Rechnung. Dafür gibt es Gewährleistung, die Inhaltsversicherung und den Firmenrechtsschutz mit dem Baustein Firmen-Vertrags-Rechtsschutz.

Arten von Schäden zahlt die Betriebshaftpflicht: an Personen, an Sachen und die Kosten, die daraus folgen.aus der Antwort oben, keine Statistik

Welche Schäden passieren im Handwerk?

Wasserschaden beim Kunden

Eine Verbindung gibt nach, das Wasser läuft in Decken und Wände der Nachbarwohnung. Trocknung und Sanierung dauern oft Wochen.

zahlt meist: Betriebshaftpflicht

Brand bei Heißarbeiten

Beim Löten, Schweißen oder Flämmen fängt Dämmung oder Holz Feuer. Der Brandschaden beim Kunden ist ein Fall für die Betriebshaftpflicht. Prüfe, ob dein Vertrag für Arbeiten mit offener Flamme Auflagen macht, zum Beispiel Brandwache oder Feuerlöscher.

zahlt meist: Betriebshaftpflicht, Auflagen beachten

Etwas fällt von oben

Werkzeug, Material oder ein Gerüstteil trifft einen Passanten oder ein Auto. Personenschäden werden schnell sehr teuer, deshalb zählt die Deckungssumme.

zahlt meist: Betriebshaftpflicht

Leitung angebohrt

Beim Bohren triffst du eine Wasser-, Gas- oder Stromleitung. Folgeschäden am Gebäude sind meist ein Haftpflichtfall, die Leitung selbst je nach Tarif.

zahlt meist: Betriebshaftpflicht, je nach Tarif

Schaden an der Sache, an der du arbeitest

Der Parkettboden wird beim Schleifen beschädigt, beim Bohren springt eine Fliese daneben. Solche Bearbeitungsschäden haben oft eigene Grenzen. Was du selbst geliefert und eingebaut hast, gilt als deine eigene Leistung und ist nicht über die Haftpflicht versichert.

wichtig: Bearbeitungsschäden im Vertrag

Schlüssel verloren

Ein verlorener Schlüssel kann eine ganze Schließanlage betreffen. Ob und bis zu welcher Grenze das versichert ist, steht im Vertrag.

zahlt meist: Betriebshaftpflicht, je nach Tarif

Eigener Mitarbeiter verletzt sich

Arbeitsunfälle deiner Leute zahlt die Berufsgenossenschaft, nicht deine Haftpflicht. Hat jemand im Betrieb grob fahrlässig gehandelt, kann die Berufsgenossenschaft sich das Geld zurückholen. Für diesen Rückgriff kann dann wieder die Betriebshaftpflicht zuständig sein.

zahlt: Berufsgenossenschaft

Was genau versichert ist, hängt von Tarif und Bausteinen ab.

Wie prüfst du deine Deckungssumme?

Die Deckungssumme ist der Betrag, bis zu dem die Versicherung je Schaden zahlt. Reicht sie nicht, zahlst du den Rest selbst. Viele Verträge im Handwerk sind über Jahre nicht angepasst worden, während der Betrieb gewachsen ist.

Nimm deinen Vertrag und geh diese Punkte durch. Die Haftpflicht prüfe ich nie allein, sondern beim Aufmaß zusammen mit allen anderen Verträgen deines Betriebs.

Reicht sie nicht, zahlst du den Rest selbst.

Darum zuerst die Deckungssumme

Prüfliste: diese Punkte im Vertrag nachlesen

Welche Summe gilt für Personen- und Sachschäden?Sie steht meist ganz vorn im Vertrag. Personenschäden sind die teuersten, deshalb ist eine knappe Summe hier das größte Risiko.
Wie oft zahlt die Versicherung im Jahr?Meist gibt es eine Obergrenze für alle Schäden eines Jahres zusammen, oft ein Vielfaches der Deckungssumme. Prüfe, wie hoch sie bei dir ist.
Welche eigenen Grenzen haben die Bausteine?Schlüsselverlust, Bearbeitungsschäden, Schäden an gemieteten Räumen und Umweltschäden haben oft niedrigere Grenzen als die Hauptsumme.
Was verlangen deine Auftraggeber?Generalunternehmer und Hausverwaltungen fragen oft nach einer Versicherungsbestätigung mit bestimmten Summen.
Stimmen Umsatz, Mitarbeiter und Tätigkeiten?Neue Tätigkeiten gehören in die Betriebsbeschreibung, sonst sind sie oft nur vorläufig und mit niedrigerer Summe versichert. Falsche Angaben zu Umsatz und Mitarbeitern können teuer werden.
Arbeitest du mit offener Flamme?Löten, Schweißen, Flämmen: Prüfe, ob Heißarbeiten ausdrücklich versichert sind und ob dafür Auflagen oder eine eigene Grenze gelten.
Arbeitest du in Häusern mit mehreren Parteien?Ein Wasserschaden oder Brand trifft schnell mehrere Wohnungen oder Mieter. Dann zählen die Summe je Schaden und die Obergrenze für das ganze Jahr.

Unsicher bei einem Punkt? Dann gehört die Frage ins Aufmaß. Ich schaue mir alle Verträge deines Betriebs zusammen an, nicht die Haftpflicht allein.

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Betriebshaftpflicht nach Gewerk

Jedes Gewerk hat seine typischen Schäden. Für diese zwölf Gewerke gibt es eine eigene Seite. Bei den Versicherungen für SHK-Betriebe geht es vor allem um Wasser, bei der Versicherung für Elektriker um Brand und Überspannung und bei der Versicherung für Dachdecker um Heißarbeiten und offene Dächer. Bei Fassadenbauern und Gerüstbauern sind es vor allem Teile, die von oben fallen.

Dein Gewerk ist nicht dabei? Weitere Seiten folgen, schreib mir gern.

Was ist der Unterschied zum Firmenrechtsschutz?

Die Betriebshaftpflicht zahlt Schäden, die du verursachst. Der Firmenrechtsschutz zahlt Anwalt und Gericht, wenn du selbst dein Recht durchsetzen musst, etwa mit dem Baustein Arbeitsrecht gegen einen Mitarbeiter oder, mit dem Baustein Firmen-Vertrags-Rechtsschutz aus der höchsten Tarifvariante, vor Gericht gegen einen Kunden, der nicht zahlt.

Situation	Betriebshaftpflicht	Firmenrechtsschutz
Du beschädigst beim Kunden etwas	zahlt meist den Schaden	nicht zuständig
Kunde fordert zu Unrecht Geld von dir	wehrt die Forderung meist ab	nicht zuständig
Kunde zahlt deine Rechnung nicht	nicht zuständig	nur mit Baustein Firmen-Vertrags-Rechtsschutz, vor Gericht
Mitarbeiter klagt gegen die Kündigung	nicht zuständig	mit Baustein Arbeitsrecht

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Was zahlt die Betriebshaftpflicht nicht?

Die eigene Arbeit nachzubessern gehört zur Gewährleistung und ist in der Regel nicht versichert. Wenn der Mangel aber andere Sachen beschädigt, kann die Haftpflicht für diesen Folgeschaden greifen.

Dein eigenes Werkzeug, deine Maschinen und dein Material sind über die Inhalts- oder Werkzeugversicherung abgesichert, nicht über die Haftpflicht. Unfälle deiner Mitarbeiter laufen über die Berufsgenossenschaft. Und wer einen Schaden absichtlich herbeiführt, ist nicht versichert.

Häufige Fragen zur Betriebshaftpflicht

Welche Deckungssumme braucht mein Betrieb?

Das hängt vom Gewerk und von deinen Auftraggebern ab. Wer über Köpfen, mit Wasser oder mit Feuer arbeitet, sollte nicht knapp versichert sein. Gerade bei älteren Verträgen lohnt der Blick, ob die Summe noch passt. Ich prüfe deine beim Aufmaß.

Ist eine Betriebshaftpflicht für Handwerker Pflicht?

Für die meisten Gewerke schreibt das Gesetz sie nicht vor. Viele Auftraggeber verlangen aber einen Nachweis, bevor du anfangen darfst, und ohne sie zahlst du jeden Schaden selbst.

Sind Schäden an der Sache dabei, an der ich arbeite?

Teilweise. Solche Bearbeitungsschäden sind in vielen Tarifen mitversichert, oft aber mit eigener Grenze. Prüfe die Grenze in deinem Vertrag.

Was ist, wenn ich den Schlüssel eines Kunden verliere?

Viele Verträge enthalten Schlüsselverlust mit einer eigenen Grenze. Bei Schließanlagen von Hausverwaltungen oder Firmen lohnt sich ein genauer Blick.

Gilt die Versicherung auch für Subunternehmer?

Deine eigene Haftung für Betriebe, die du beauftragst, ist je nach Tarif mitversichert. Die Subunternehmer selbst brauchen trotzdem eine eigene Betriebshaftpflicht.

Was zahlt die Betriebshaftpflicht nicht?

Die eigene Arbeit nachzubessern, dein eigenes Werkzeug, Unfälle deiner Mitarbeiter und Streit um deine Rechnung. Dafür gibt es Gewährleistung, die Inhaltsversicherung, die Berufsgenossenschaft und den Firmenrechtsschutz mit dem Baustein Firmen-Vertrags-Rechtsschutz.

Kann ich nur die Haftpflicht bei dir machen?

Nein. Ich arbeite mit Betrieben, die alle Versicherungen bei mir bündeln, weil ich nur dann Lücken sicher erkenne. Das Aufmaß selbst ist kostenlos.

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Ich arbeite mit Handwerksbetrieben, die alle Versicherungen bei mir bündeln. Dann sehe ich die Lücken, und du hast eine Nummer, wenn auf der Baustelle etwas passiert.

Das Aufmaß ist kostenlos: Du schickst mir deine Verträge, ich sage dir, was passt, was fehlt und wo du vielleicht doppelt zahlst. Bestehende Verträge stellen wir jeweils zum Ablauf um.

Davis Kilian vor seinem Büro in Dortmund